금융 시스템은 금융 지식이 부족한 사람들의 주머니를 털어 금융 회사와 자산가의 이익을 증대시키는 방식으로 설계되어 있다는 비판이 제기된다. 복잡한 상품 구조, 수수료 체계, 사기성 마케팅 등은 금융 이해도가 낮은 소비자들을 함정에 빠뜨린다. 이러한 잘못된 선택은 개인들이 어렵게 모은 전 재산을 잃게 만들고 중산층 가구가 빈곤층으로 전락할 수 있는 결과를 초래한다. 한국 투자자들이 겪었던 홍콩 주가연계증권(ELS) 사태나 해외 금리 연계 파생결합펀드 사태는 이러한 문제의 구체적인 예시로 언급된다. 저자들은 이러한 문제를 해결하기 위해 정부의 적극적인 개입을 통한 금융 시스템의 재설계가 필요하다고 주장한다. 이는 소비자가 잘못된 결정을 내리지 않도록 선택 구조를 더욱 강력하게 재설계하는 접근 방식이다. 구체적인 대안으로는 지나치게 복잡하거나 고비용인 상품의 판매를 제한하거나, 표준화된 단순 상품을 기본 옵션으로 설정하는 방식 등이 제시된다. 핵심은 금융 소비자 개인이 더 똑똑해지기를 요구하기보다는, 개인이 실수하기 어려운 시스템을 구축하는 데 중점을 두어야 한다는 것이다.